Тотальный контроль: переводы денег с карты на карту под прицелом ЦБ. Дмитрий Потапенко

Курс дядюшки По: Breaking News. Еженедельный комментарий к ключевым событиям в России и мире.Дмитрий Потапенко и новости недели:- ЦБ запросил у участников платежного рынка данные о переводах россиян с карты на карту;- россияне оплатят рост цен на газ в ЕС из своего кармана;- падение сельхозпроизводства в России;- Россия вышла на первое место в мире по суточной смертности от коронавируса.Канал Евгения Романенко: https://bit.ly/2JgEmGYЦБ рекомендовал банкам максимально сократить переводы с карты на карту. Альтернативой таким переводам может стать более контролируемая Система быстрых платежей (СБП).До 18 октября банки должны предоставить ЦБ данные по выявлению ими дроперских операций при переводах средств с карты на карты. В частности, требуется указать ограничения и лимиты по таким операциям; параметры их мониторинга (количество и объем переводов с использованием одной карты); способы выявления «дропов», механизмы контроля таких платежей и так далее. Также Банк России запрашивает реестр операций, в том числе отмененных и заблокированных, и суммы комиссий по таким операциям.Официально ЦБ заявляет, что показатели по переводам с карты на карту стабильно растут, но у регулятора «нет задачи минимизации объемов», ему лишь требуется «изучение деятельности по управлению рисками по таким операциям».Стоит отметить, что незадолго до этого запроса ЦБ опубликовал критерии, по которым банки должны выявлять и предотвращать платежные операции, направленные на перевод средств в адрес теневого бизнеса.В рамках антиотмывочного закона 115-ФЗ, Банк России призвал более точечно отслеживать переводы с карт физлиц и электронных кошельков, чтобы усилить контроль за серыми доходами граждан, деятельностью финансовых пирамид и онлайн-казино.Центробанк назвал 8 критериев сомнительных операций: 1) более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;2) более 30 операций в день, проведенных физлицами;3) операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц;4) менее минуты между зачислением средств и их списанием;5) операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;6) отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);7) совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;8) в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.Больше всех могут пострадать фрилансеры и самозанятые. Этот сегмент больше всего попадает в критерии по своему роду деятельности.Если совпало два или более признаков, то банкам надо принимать «противолегализационные меры». Под ними регулятор подразумевает блокировку операций.Этот вопрос уже поднимался в 2019 и сейчас уже некоторые банки изначально учитывают статус самозанятого, как особый. Среди них: Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк.Как и раньше